В 2024 году в России сложилась уникальная ситуация. С одной стороны, созданы максимально привлекательные условия для реализации сберегательной стратегии россиян благодаря высоким процентным ставкам по депозитам, удорожанию потребительских кредитов, сокращению ассортимента финансовых инструментов, значительной утрате доверия к токсичным валютам. С другой, - банки отмечают снижение доходности розничного обслуживания. И, казалось бы, кредитные организации должны сворачивать свою работу с населением, переключившись на иные сегменты клиентов. Но в реальности в банковской сфере развернулась нешуточная борьба за внимание и деньги россиян.
Депозиты на фоне роста ключевой ставки Банка России бьют рекорды доходности, стимулируя граждан сократить текущее потребление. Сейчас даже топовые Сбербанк и ВТБ предлагают накопительные вклады с 20% доходностью. Поэтому аналитики полагают, что приток средств на депозиты за 2024 год увеличится не менее чем на 30%.
Однако банки заинтересованы в долгосрочной лояльности своих клиентов, поэтому предпринимают максимум усилий для комплексного обслуживания, начиная от дебетовых и кредитных карт, заканчивая зарплатными программами, депозитами и кредитами. И для граждан это выгодно. В процессе соревнования за клиентов, банки демпингуют на кредитных картах, предлагают кэшбэк и проценты на остаток, освобождают от комиссии за отдельные категории платежей (например, ЖКХ).
Долгосрочное сотрудничество предполагает и формирование предпосылок к созданию долгосрочных депозитных продуктов и вкладов. В этой сфере у банковского сектора появился реальный конкурент – Программа долгосрочных сбережений (ПДС), которую запустили в России в начале года. Она предусматривает налоговые льготы и государственное софинансирование, но срок участия в Программе не менее 15 лет, а при досрочном изъятии средств, все преференции нужно будет вернуть государству. Но уже поступает информация, что в ряде топовых отечественных банках разрабатывают альтернативы ПДС для своих клиентов.
Эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ольга Попова отмечает, что население в совокупности можно рассматривать как мощного потенциального инвестора за счет сбережений, наличных денег и текущих счетов. Трансформация временно свободных денежных средств граждан в реальные инвестиции может дать толчок развитию экономики страны. Это особенно важно в условиях «схлопнувшихся» для России международных финансовых рынков и росте потребности в ускоренной модернизации отраслей народного хозяйства, росте объемов производства, выполнении социальных обязательств государства перед обществом.