Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Приобретение квартир и машин редко обходится бед денег, взятых в долг. Потребительские кредиты часто берут на крупные или экстренные покупки. В результате, часть граждан так крепко подсаживаются на долговую иглу, что становятся опасными не только для бюджета своей семьи, но и для устойчивости коммерческих банков и микрофинансовых организаций (МФО). Поэтому Банк России регулирует долю рисковых кредитов в кредитных портфелях банков МФО, устанавливает надбавки к ставкам по кредитам с высокой вероятностью просрочек или невозврата.
Очередное ужесточение ограничений, связанных с кредитованием заемщиков с высокой долговой нагрузкой, было анонсировано на IV квартал 2024 года.
Пресс-служба Банка России сообщила, что доля кредитов, выданных заемщикам с предельной долговой нагрузкой от 50% до 80% в совокупном объеме выданных потребительских кредитов банка с 1 ноября сократится с 20% до 15%. Заемщикам, которых обслуживание кредитов съедает более 80% доходов, кредит будет получить еще сложнее. Для них в потребительском кредитном портфеле банка теперь предусмотрено не более 3% суммарной стоимости (сейчас 5%).
Для МФО требования еще жестче: доля потребительских кредитов, выдаваемая заемщикам с долговой нагрузкой 50-80%, снижается с 20% до 15%, а свыше 80% - с 10% до 3%.
В качестве выхода из сложной ситуации, закредитованным заемщикам банки все чаще предлагают нецелевые потребительские кредиты под залог автотранспортных средств. Таким образом банк получает ликвидную гарантию возврата кредита, если заемщик не сможет самостоятельно и в срок выполнять свои обязательства перед банком или решит признать себя банкротом в добровольном порядке.
Эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ольга Попова отмечает, что подобные меры, принимаемые Банком России, вполне оправданы и ожидаемы. Они снижают уровни рисков потребительского кредитования банков и МФО и, главное, побуждают заемщиков рационально оценивать свои финансовые возможности.