Кредитные карты. 5 важных правил

Для того, чтобы получать максимум выгоды от своей карточки с кредитным

лимитом, достаточно знать особенности использования, на которые стоит

обратить внимание.

Карточки с кредитным лимитом в основном можно разбить на 2 категории:

так называемые "кредитки", т.е. кредитные линии, которые выдаются

широкому кругу заемщиков, и кредиты (кредитные линии) по зарплатным

картам (по которым происходит зачисление зарплаты в рамках зарплатных

проектов).

"Кредитки» имеют ряд особенностей, которые при грамотном использовании

могут быть и преимуществом и недостатком:

- льготный период. Наличие периода, когда при пользовании заемными

средствами, процент за их пользование не начисляется, безусловно,

является плюсом. Однако, если быть недостаточно внимательным к своим

тратам, не вести строгий контроль сумм и дат, можно легко забыть о

сроках погашения. Здесь важно помнить, что льготный период

возобновляется после погашения задолженности и средствами уже на

следующий день можно пользоваться, начав очередной отсчет льготного

периода.

- за снятие наличных с «кредитки» может быть предусмотрена комиссия.

Здесь важный нюанс – внимательно изучать условия договора. Как правило,

целесообразнее использовать карточку для безналичных платежей. К тому же

при безналичных расчетах некоторые банки дают возможность получить

возврат средств в размере 1-2% от суммы покупки на карточный счет

(cash-back). Не стоит забывать и о скидках, которые предоставляют банки

в рамках совместных программ с торговыми сетями при расчете карточками.

Еще один нюанс «кредитки» - эта платежная карточка, и здесь важно не

забывать, что рассчитываясь «кредиткой», вы увеличиваете сумму долга. К

примеру, расплачиваясь на АЗС, в магазине, супермаркете, можно легко

забыть о таких операциях. А формирование устойчивой привычки оплачивать

с помощью кредитной карты небольшие покупки будет вести к росту долговых

обязательств. Поэтому, как совершая существенные приобретения, так и

рассчитываясь за текущие покупки, стоит четко контролировать траты и

вести учет своих расходов.

Отдельно коротко остановимся на кредитах для обладателей зарплатных

карточек. Как правило, банк, реализовывающий зарплатный проект для

предприятия, может предложить сотрудникам предприятия кредит либо

кредитную линию к карточному счету, на который идет зачисление зарплаты.

В большинстве случаев такие кредиты будут более выгодными, нежели

кредитные линии на "кредитке". А именно будут отличаться более удобной

схемой погашения кредита, более низкой процентной ставкой, а также

большими сроками кредитования и суммами кредитов. Кредит по зарплатной

карточке погашается при каждом поступлении зарплаты на карточный счет. В

случае же с "кредиткой" заемщику нужно будет самостоятельно отслеживать

даты платежей и их суммы согласно графику погашения кредита и вносить

эти средства через банк или платежные терминалы. По зарплатным карточкам

можно рассчитывать не только на овердрафт, т.е. кредитование банком

расчетного счета клиента, в размере 50% от средней зарплаты, но и на

кредитную линию в размере 5-10 средних зарплат. Т.о. такие кредиты

помогают не только «перехватиться» от поступления зарплаты до следующего

поступления, но также совершать более существенные траты и покупки без

необходимости предоставления отчета банку о целевом использовании

кредитных ресурсов.

На основании этих особенностей складывается не так уж много правил,

которые актуальны не только для пользования платежными карточками с

кредитным лимитом, «кредитками», но и для ведения своих финансов:

1. завести книгу учета своих расходов. Пусть это будет журнал или

специальная программа, в которой важно фиксировать все платежи;

2. избегать снятия наличных с карты, отдавая предпочтение использованию

карточки для безналичных расчетов;

3. используя кредитные средства с «кредитки» для существенных

приобретений, стоит составить план погашения кредита и строго ему

следовать;

4. не доводить кредитный долг до предела - использование кредита в

размере 35-40% от всего кредитного лимита является оптимальным;

5. не приобретать сразу несколько «кредиток», поскольку так значительно

сложнее вести учет льготных периодов и платежей.



Высоких доходов желает Вам,



ИНДУСТРИАЛБАНК!

Цитаты

• ГК «МИЦ» получила кредитную линию от Московского банка Сбербанка России на строительство дома в рамках жилого комплекса «Новое Павлино» в городе Железнодорожный.